Você sabe o que é uma fintech? Cada vez mais a tecnologia aparece como protagonista em modelos de negócio inovadores. E o setor financeiro não é uma exceção.
As empresas de tecnologia financeira, também conhecidas como fintechs, vieram para revolucionar este mercado, desburocratizar e democratizar o acesso a produtos bancários.
Neste conteúdo, vamos entender o que é uma fintech, os tipos que existem e, principalmente, como essas empresas podem se beneficiar da assinatura eletrônica e digital.
O que é uma fintech?
Como dito anteriormente, uma fintech é uma empresa de soluções financeiras que usa a tecnologia para desburocratizar processos e aprimorar produtos e serviços bancários, visando expandir seu alcance e melhorar sua escalabilidade.
Esse modelo de negócio tem crescido exponencialmente. Para ter ideia, de acordo com uma pesquisa da McKinsey, de 2019 a 2023, as fintechs de capital aberto de todo o mundo quase dobraram sua capitalização de mercado ao alcançar US$ 550 bilhões. No mesmo período, o número de unicórnios do setor saltou de 39 para 272, com uma avaliação combinada de US$ 936 bilhões.
E o cenário é promissor: a mesma pesquisa mostra que a receita das fintechs deverá crescer quase três vezes mais do que a dos incumbentes até 2028.
Startup x fintech
Uma pequena pausa para esclarecer uma dúvida frequente: qual a diferença entre startup e fintech?
O que acontece aqui é que startup é um termo mais abrangente, enquanto fintech é mais específico. Vamos explicar.
Uma startup é uma empresa em estágio inicial que tem como principal foco a inovação e o rápido crescimento. Podem pertencer a diferentes segmentos do mercado e usam a tecnologia para criar soluções para problemas específicos do seu nicho de atuação.
Uma fintech, por outro lado, é uma empresa focada no setor financeiro. Ela pode operar como uma startup, mas seu objetivo principal é usar a tecnologia para aprimorar produtos e serviços financeiros que já existem ou criar novas soluções para dores do nicho que atuam dentro desse setor.
Principais benefícios de uma fintech
Como dissemos anteriormente, as fintechs rapidamente ganharam o mercado financeiro e estão em curva de crescimento em todo o mundo.
O grande sucesso delas se dá devido aos benefícios deste modelo de negócio tanto para o cliente, como para investidores e o setor financeiro em geral. Conheça os principais.
Melhora na experiência do cliente
Uma fintech usa tecnologia para tornar processos bancários antes morosos e burocráticos, mais ágeis e práticos.
A maioria, senão todas, as operações podem ser feitas a distância, por meio de uma conta digital, um aplicativo ou plataforma digital.
Isso elimina papelada, filas em bancos e cartórios, cartões físicos, longas conversas com o gerente da conta e até o uso de dinheiro vivo, trazendo mais praticidade e segurança para o cliente.
Foco em um nicho de mercado
Ao contrário de grandes instituições financeiras, que oferecem um grande leque de soluções, as fintechs se especializam em um nicho específico.
Essa especificidade permite que a empresa mergulhe nas dores de um produto ou serviço, desenvolvendo soluções mais completas para atender todas as necessidades do seu cliente. Isso traz mais qualidade, aprimorando a experiência do usuário.
Taxas e custos reduzidos
Por operarem em plataformas digitais e adotarem modelos de negócios enxutos, as fintechs conseguem reduzir os seus custos operacionais.
Essa economia muitas vezes é repassada aos usuários, o que permite que estas empresas ofereçam produtos e serviços a preços menores e taxas mais baixas do que instituições bancárias convencionais.
Tipos de fintech
Como dissemos, essas empresas atuam em nichos mais específicos. A seguir, vamos conhecer os principais tipos de fintech.
Fintech de pagamento
Esse tipo de fintech é especializada em facilitar transações financeiras.
Um exemplo são as carteiras digitais, aplicativos que armazenam informações de pagamento e permitem a realização de transações de forma rápida e segura, de forma totalmente digital.
Fintech de crédito
Usa a tecnologia para democratizar a concessão de empréstimos para pessoas físicas e jurídicas.
Seu principal objetivo é oferecer soluções inovadoras para atender as diferentes necessidades do público de forma rápida e eficiente.
Fintech de seguros
Também conhecidas como insurtechs, esse tipo de fintech tem como objetivo usar a tecnologia para trazer soluções que desburocratizem o processo de contratação de um seguro.
Além disso, por operarem em parceria com seguradoras tradicionais e terem um modelo de negócio mais enxuto, essas fintechs conseguem oferecer produtos e serviços mais acessíveis do que seguradoras convencionais.
Fintech de investimento
As fintechs de investimento surgem para revolucionar a gestão de ativos.
Com soluções inovadoras, acessíveis e transparentes, essas empresas viabilizam e incentivam diferentes perfis de investidores, com produtos e serviços personalizados.
Além destas, podemos citar ainda as fintechs que trabalham com financiamento, criptomoedas, crowdfunding, gestão financeira, câmbio e conciliação.
Como a assinatura eletrônica beneficia as fintechs
Assim como as fintechs, a assinatura eletrônica também usa tecnologia para desburocratizar e acelerar processos.
Por isso, uma fintech pode se beneficiar e muito ao adotar a assinatura eletrônica na sua rotina administrativa. Veja as principais vantagens.
Rapidez e agilidade
Você sabia que, com a assinatura eletrônica, é possível reduzir em 97% o tempo total de assinatura de um documento quando comparado com o método tradicional?
Isso traz mais agilidade para o fechamento de acordos e como vimos, velocidade é um fator importante para uma fintech.
Reduz os custos
Da mesma forma que existe uma redução no tempo que se leva para assinar um documento, a assinatura eletrônica para fintech também traz economia de dinheiro.
Não será necessário gastar com papel, impressões, transporte, cartório e nem armazenamento físico. Essa economia contribui para que as fintechs operem a um custo reduzido, possibilitando soluções mais acessíveis aos seus clientes.
Versatilidade e praticidade
Como dissemos, as fintechs usam tecnologia para apresentar soluções que facilitem o acesso a produtos e serviços bancários, trazendo mais versatilidade e praticidade, melhorando a experiência do cliente.
A assinatura digital e eletrônica contribui com essa experiência positiva, ao permitir assinar documentos online, a qualquer hora e lugar. Um acordo pode ser fechado de forma rápida, com poucos cliques, de forma segura e com validade jurídica.
Mais segurança
A segurança é um fator decisivo para as fintechs, principalmente porque elas precisam superar a desconfiança dos consumidores, que se sentem mais confortáveis nos bancos tradicionais. Para ter ideia, de acordo com esta matéria da Revista Exame, 25% dos entrevistados não se sentem seguros em abrir uma conta-corrente digital.
Assim, ferramentas que ajudem as fintechs a garantir a segurança de seus acordos e transações são bem-vindas, a fim de tornar o processo mais confiável para o público.
Nesse sentido, a assinatura eletrônica surge como uma forma de manter a agilidade e versatilidade que este modelo de negócio exige, com toda a segurança que ela necessita.
Documentos assinados eletronicamente são válidos juridicamente e contam com diversos aspectos de criptografia e hash, que garantem a autenticidade e integridade da assinatura e documento.
Conheça alguns exemplos de fintech
Agora que você já sabe tudo sobre o assunto, que tal conhecer algumas fintechs?
PicPay
O PicPay é um aplicativo de serviços financeiros completo que funciona como uma carteira digital onde o usuário pode realizar pagamentos, fazer compras, empréstimos, solicitar cartão de crédito, investir, entre outros serviços.
Em 2021, o PicPay foi eleito como melhor fintech do Brasil pela segunda vez, por voto popular.
Atualmente, a empresa conta com mais de 30 milhões de usuários ativos, ou seja, pessoas que utilizam o aplicativo com frequência.
Stone
A Stone é uma empresa de tecnologia financeira que tem como objetivo oferecer serviços financeiros de forma mais justa para empreendedores e apoiá-los em sua jornada.
A empresa vem se destacando desde o seu surgimento, e a partir de 2015, se tornou uma das maiores investidoras do mercado nacional, comprando empresas como a Equals, a Elavon e a Linx. Em 2018, se tornou um um unicórnio, quando abriu capital na bolsa de valores americana NASDAQ.
Apesar de ser mais conhecida pelas maquininhas de cartões, atualmente, oferece diversas soluções que vão muito além – como a Conta Stone, para facilitar as vendas e a gestão de empresas e o TapTon, um aplicativo que transforma o celular em uma máquina para vender no débito, crédito ou parcelado.
Banco Inter
Fundado originalmente em 1994, como Banco Intermedium, em 2015 a empresa resolveu fazer uma verdadeira revolução bancária e lançou a primeira conta corrente 100% digital do país, totalmente isenta de tarifas e integrada a uma plataforma completa de serviços financeiros.
Foi só em 2017 que a empresa fez um reposicionamento de marca e trocou o seu nome para Banco Inter, que representava melhor o novo jeito de ser da fintech. Daí em diante, a empresa captou diversas rodadas de investimento e apostou forte em inovação.
Em 2023, o Inter foi nomeado como uma das melhores fintechs do mundo, na categoria Neobanking. Atualmente, a fintech conta com mais de 26 milhões de clientes e mais de 1,5 milhões de clientes globais.
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